Simplifiez vos contrôles et vos investigations de conformité

La conformité réglementaire ne se résume plus au suivi des textes

La conformité réglementaire regroupe l’ensemble des démarches mises en œuvre pour respecter les lois, règlements, normes et obligations applicables à une organisation. Pour les banques, assureurs, gestionnaires d’actifs, acteurs publics et autres secteurs réglementés, l’enjeu ne consiste plus seulement à connaître les règles. Il faut être capable de montrer comment elles sont appliquées, sur quelles informations une décision repose et quels contrôles ont été réalisés.

En France et en Europe, les équipes doivent composer avec plusieurs cadres qui se croisent : lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT), DORA, NIS2, RGPD, règles sectorielles et désormais AI Act, le règlement européen sur l’intelligence artificielle. Les obligations diffèrent, mais elles posent souvent les mêmes questions opérationnelles : quelles données ont été examinées ? Quelle règle s’appliquait ? Qui a pris la décision ? Sur quelles preuves ? Quels contrôles ont été effectués ?

Le problème vient moins du manque d’outils que de leur fragmentation

Les grandes organisations disposent déjà de solutions spécialisées : KYC/KYB, criblage des sanctions, surveillance transactionnelle, fraude, gestion de dossiers, GRC, reporting ou contrôle interne. Ces outils sont utiles dans leur domaine. La difficulté apparaît lorsqu’un analyste doit reconstituer le contexte entre eux.

Les données d’identité se trouvent dans un système, les transactions dans un autre, les documents dans un espace documentaire, les alertes dans une application spécialisée et les décisions passées dans l’historique d’un dossier. Les équipes passent alors une part importante de leur temps à chercher, rapprocher et vérifier les informations avant même de commencer l’analyse.

Argonos crée un contexte opérationnel partagé entre ces sources. Il relie données, entités, relations, documents, alertes, preuves, décisions et contrôles sans imposer le remplacement immédiat des systèmes existants. L’objectif est de réutiliser le même socle gouverné dans plusieurs cas d’usage de conformité.

Unifier les données pour comprendre le risque

La première étape consiste à connecter et préparer les sources internes, externes et documentaires. Argonos peut réunir systèmes métier, fichiers, API, flux externes et sources ouvertes, puis harmoniser les informations nécessaires à l’analyse.

Une ontologie métier et un graphe permettent ensuite de relier personnes, entreprises, comptes, transactions, contreparties, bénéficiaires effectifs, documents, alertes et dossiers. Une vue 360° ne se limite donc pas à juxtaposer des champs : elle restitue les relations, les événements et les preuves qui donnent du sens à un dossier.

Cette approche est particulièrement utile en LCB-FT et dans les investigations financières. Elle permet d’examiner les flux, les comportements atypiques, les contreparties, les liens entre entités et les éléments documentaires dans un même contexte. Les analystes peuvent approfondir un signal faible ou une relation inhabituelle sans multiplier les recherches manuelles.

De la veille réglementaire à l’investigation

La veille réglementaire est un autre enjeu majeur. Une nouvelle exigence n’a de valeur opérationnelle que si l’organisation peut déterminer les politiques, contrôles, processus et populations concernés.

Les capacités de recherche et de génération augmentée par la récupération (RAG) de Sinequa, la plateforme IA d’entreprise de confiance d’Argonos, permettent d’interroger de grands volumes de contenus réglementaires et internes tout en conservant l’attribution des sources. Les équipes peuvent retrouver une exigence, la rapprocher d’une politique interne, identifier les documents concernés et préparer une réponse étayée.

Dans les activités de LCB-FT, de criblage ou d’investigation, le même socle peut servir à prioriser des alertes, construire le contexte d’un dossier, analyser des réseaux et des flux, puis préparer une note de synthèse. L’IA assiste l’analyste ; elle ne remplace pas sa responsabilité dans la décision finale.

Préparer l’audit au fil de l’activité

La préparation aux audits devient coûteuse lorsque les preuves sont rassemblées après coup. Il faut alors retrouver les documents, reconstituer les validations, comprendre quelles données étaient disponibles à une date donnée et expliquer pourquoi une décision a été prise.

Argonos permet de conserver l’historique des données utilisées, des actions, des validations et des décisions. La chaîne de preuves et la piste d’audit se construisent au fil du processus. Les équipes disposent ainsi d’éléments plus faciles à retrouver et à présenter lors d’un audit, d’un contrôle interne ou d’une demande d’une autorité.

Cette continuité est également utile pour suivre les remédiations et les constats récurrents. Elle réduit la dépendance aux connaissances individuelles et facilite la transmission d’un dossier entre analystes, superviseurs et auditeurs.

La conformité a désormais un deuxième enjeu : l’IA elle-même

Les organisations utilisent de plus en plus l’intelligence artificielle pour rechercher des informations, analyser des documents, prioriser des dossiers ou assister leurs équipes. Elles doivent donc gérer deux sujets en parallèle : utiliser l’IA pour mieux répondre aux obligations réglementaires et s’assurer que les systèmes d’IA déployés respectent eux-mêmes les exigences qui leur sont applicables.

L’AI Act renforce cette nécessité. Le niveau d’obligation dépend de l’usage et de la classification du système concerné. Pour les organisations, cela implique notamment de savoir quelles données et sources sont utilisées, de contrôler les accès, de documenter le fonctionnement pertinent du système et de maintenir une supervision humaine adaptée.

Une IA appuyée sur des sources identifiées

Pour un usage régulé, une réponse plausible ne suffit pas. L’utilisateur doit pouvoir retrouver les éléments qui l’étayent.

Avec les capacités RAG de Sinequa, les réponses sont produites à partir des contenus auxquels l’utilisateur est autorisé à accéder et accompagnées de leurs sources. Cette approche permet aux équipes de vérifier l’information avant de l’utiliser dans une analyse, une investigation ou un rapport.

La gestion des droits reste tout aussi importante. Les permissions appliquées dans les systèmes sources doivent être respectées dans les usages IA. Un collaborateur ne doit pas obtenir par l’intermédiaire d’un assistant ou d’un agent une information à laquelle il n’aurait pas accès autrement.

Traçabilité, auditabilité et supervision humaine

Une IA adaptée aux environnements réglementés doit permettre de comprendre ce qui a été fait. Les sources consultées, les traitements, les actions et les validations doivent pouvoir être documentés selon le niveau de contrôle requis.

Les agents peuvent intervenir sur des tâches délimitées : lire et extraire des informations, rapprocher des données, surveiller des sources, préparer une synthèse ou proposer une prochaine étape. Les actions sensibles restent soumises aux règles de l’organisation et, lorsque nécessaire, à une validation humaine.

Cette distinction est essentielle. La conformité réglementaire consiste à satisfaire des obligations. La gouvernance des agents constitue l’un des moyens de contrôler leur fonctionnement et de rendre leurs usages compatibles avec ces obligations.

La souveraineté se traduit par des choix concrets

Pour les banques, administrations, acteurs de la défense, de la santé ou d’autres secteurs sensibles, la souveraineté ne se limite pas à la localisation d’un centre de données.

Elle concerne la maîtrise du déploiement, de la résidence des données, des traitements, des accès, des modèles utilisés, des versions et des mises à jour. Argonos peut être déployé sur site, dans des environnements privés ou hybrides, ou selon un modèle SaaS contrôlé. L’organisation conserve ainsi un niveau de maîtrise adapté à ses contraintes réglementaires et opérationnelles.

Un même socle pour plusieurs obligations

La valeur augmente lorsque les équipes ne reconstruisent pas une architecture différente pour chaque réglementation ou chaque cas d’usage. Les mêmes connecteurs, données préparées, modèles métier, règles d’accès et mécanismes de traçabilité peuvent servir à la LCB-FT, au criblage, aux investigations, au contrôle interne, à la préparation des audits ou à de nouveaux besoins liés à DORA, NIS2, au RGPD et à l’AI Act.

L’enjeu n’est donc pas d’ajouter un outil de conformité supplémentaire. Il est de créer un socle gouverné qui relie les systèmes déjà en place, donne aux équipes un contexte commun et permet de réutiliser les mêmes capacités à mesure que les obligations évoluent.

Pour les responsables conformité, risques, audit et technologies, le bénéfice est concret : moins de temps consacré à reconstruire l’information, des investigations mieux étayées, des preuves plus faciles à retrouver et une meilleure maîtrise des usages de l’IA. La conformité devient plus continue, plus explicable et plus facile à défendre lorsque chaque décision doit être justifiée.